2025년 ISA 계좌 총정리:
수수료·혜택 완벽 비교
세금 아끼는 만능 통장, 어디서 만들어야 할까?
2025년 재테크의 핵심 키워드는 단연 ISA(개인종합자산관리계좌)입니다. 정부의 세법 개정 추진으로 혜택이 대폭 강화될 예정이기 때문입니다. 하지만 증권사마다 수수료와 혜택이 천차만별이라 고민되시죠? 오늘은 ISA의 공통 장단점부터 증권사별 핵심 비교까지 한 번에 정리해 드립니다.
1. 2025년 기준 ISA, 공통 장점 (필독)
ISA는 국가가 국민들의 자산 형성을 돕기 위해 만든 제도입니다. 따라서 아래 혜택은 어떤 증권사를 선택하든 똑같이 적용됩니다.
※ 상기 한도는 세법 개정안 기준이며, 비과세 한도 초과분은 9.9% 분리과세 적용
일반 계좌는 수익 난 것마다 세금을 떼지만, ISA는 계좌 안의 모든 수익과 손실을 합쳐서(손익통산) 최종 순수익에 대해서만 세금을 매깁니다.
A주식 500만 원 수익 / B주식 300만 원 손실
→ 일반 계좌: 500만 원에 대해 세금 부과
→ ISA 계좌: 200만 원(순수익)에 대해서만 과세 (심지어 비과세 한도 내라면 세금 0원!)
ISA 만기 자금을 연금저축이나 IRP로 옮기면, 이체 금액의 10%(최대 300만 원)까지 추가 세액공제를 받을 수 있습니다. 노후 준비까지 한 번에 해결되는 강력한 혜택입니다.
2. 주의해야 할 단점 (공통)
- 3년 의무 가입: 혜택을 온전히 받으려면 최소 3년은 계좌를 유지해야 합니다. 3년 내 해지 시 감면받은 세금을 토해낼 수 있습니다. (단, 원금 출금은 가능)
- 1인 1계좌 원칙: 전 금융사를 통틀어 딱 하나만 만들 수 있습니다. 중간에 마음에 안 들어서 증권사를 바꾸려면 '계좌 이전'이라는 번거로운 절차를 거쳐야 하므로, 처음 만들 때 잘 골라야 합니다.
3. 증권사마다 실제로 달라지는 4가지
세제 혜택은 국가가 정해주지만, 수수료와 서비스는 증권사 마음입니다. 여기서 진짜 승부가 갈립니다.
- 수수료: 국내 주식/ETF 매매 수수료가 평생 무료(우대)인가?
- 이벤트: 가입 시 현금, 상품권, 공모주 우대 혜택을 주는가?
- 앱 편의성: MTS가 직관적이고 쓰기 편한가?
- 대기자금 운용: 주식을 사지 않고 놔둔 현금(예수금)에도 이자를 주는가? (RP, CMA 등)
자, 그렇다면 2025년 기준 어느 증권사가 가장 유리할까요? 국내 7대 증권사의 수수료와 특징을 낱낱이 파헤쳐 보겠습니다.
이어지는 내용은 증권사별 상세 비교표와 투자 성향별 추천 전략입니다.
3. 2025년 주요 증권사 ISA 수수료 비교
ISA는 3년 이상 장기로 운용하는 계좌입니다. 거래 횟수가 쌓일수록 0.01%의 차이가 나중에 큰 수익률 격차를 만듭니다.
가장 중요한 건 "평생 우대"인지 확인하는 것입니다.
| 증권사 | 주식 수수료 | ETF 수수료 | 우대 기간 |
|---|---|---|---|
| 삼성증권 | 0.0036% | 0.0042% | 평생 |
| 미래에셋 | 0.0036% | 0.0036% | 평생 |
| 한국투자 | 0.0036% | 0.0042% | 평생 |
| 신한투자 | 0.0036% | 0.0042% | 평생 |
| KB증권 | 0.0044% | 0.0050% | 평생 |
| NH 나무 | 0.0043% | 0.0049% | 12개월(단기) |
| 키움증권 | 0.015% | 0.015% | 이벤트 없음 |
※ 2025년 중개형 ISA 우대 적용 기준 (증권사 정책에 따라 변동 가능)
※ 유관기관 제비용만 부과되는 형태를 편의상 위와 같이 표기함
4. 증권사별 핵심 강점 (어디가 나에게 맞을까?)
수수료가 비슷하다면, 그다음은 "나의 투자 스타일"과 맞는 앱을 골라야 합니다.
- 핵심 강점: 중개형 ISA 자산 규모 업계 1위로, 가장 많은 투자자가 선택한 곳입니다. 해외주식/ETF 인프라가 압도적으로 좋습니다.
- 차별점: AI가 포트폴리오를 짜주는 '로보어드바이저' 서비스가 잘 되어 있어, 무엇을 살지 모르는 초보에게 유용합니다.
- 추천 대상: "국내 주식뿐만 아니라 다양한 글로벌 ETF로 자산 배분을 하고 싶은 투자자"
- 핵심 강점: 주식/ETF 수수료 평생 우대 혜택을 기본으로 제공하며, 시스템 안정성과 리서치 자료의 퀄리티가 높습니다.
- 차별점: ISA 계좌 내에서 채권 매매 등 다양한 상품 라인업을 갖추고 있어 '종합 자산관리'에 최적화되어 있습니다.
- 추천 대상: "복잡한 건 싫고, 망하지 않을 든든한 대형사에서 평생 관리받고 싶은 투자자"
- 핵심 강점: 온라인(뱅키스) 가입 시 수수료 평생 우대는 물론, 현금/상품권 지급 이벤트가 가장 활발합니다.
- 차별점: ISA 가입자에게 공모주 청약 한도 우대(최대 200% 등) 혜택을 자주 제공하여, 공모주 투자자에게 필수입니다.
- 추천 대상: "평소 공모주 청약을 즐겨 하며, 가입 축하금 등 현금성 혜택을 꼼꼼히 챙기는 실속파"
- 핵심 강점: '처음ISA' 등 특정 상품 가입 시, 주식을 사지 않은 현금(예수금)을 RP로 자동 운용해 이자를 챙겨줍니다.
- 차별점: 신한 쏠(SOL) 은행 앱과 연동성이 매우 뛰어나며, 청년층을 위한 특화 이벤트가 많습니다.
- 추천 대상: "투자를 쉬는 기간에도 현금을 그냥 놀리기 싫은 알뜰족 & 신한은행 주거래 고객"
- 핵심 강점: 국민은행 사용자라면 별도 앱 설치 부담 없이 'KB스타뱅킹'에서도 쉽게 자산을 확인할 수 있습니다.
- 차별점: 타사 대비 공격적인 마케팅으로 금융 쿠폰 등을 자주 뿌리며, 수수료 역시 평생 우대 혜택을 제공합니다.
- 추천 대상: "새로운 앱을 깔기 귀찮고, 기존에 쓰던 국민은행 앱과 한 번에 관리하고 싶은 분"
- 핵심 강점: 모바일 앱 '나무'의 UI가 매우 직관적이고 예뻐서 젊은 층에게 인기가 많습니다.
- 주의할 점: 평생 우대가 아닌 12개월(1년) 수수료 우대인 경우가 많으므로, 장기(3년 이상) 보유 시 수수료 유불리를 따져봐야 합니다.
- 추천 대상: "수수료가 조금 들어도 앱이 쓰기 편한 게 최고인 분 (단기 운용 목적에 적합)"
- 핵심 강점: 국내 개인 점유율 1위답게 HTS(영웅문)의 차트 기능과 조건 검색 기능이 막강합니다.
- 아쉬운 점: ISA 전용 수수료 우대 이벤트가 거의 없어, 타사 대비 비용 측면에서는 불리할 수 있습니다.
- 추천 대상: "이미 키움증권 HTS에 익숙하고, 수수료보다는 매매 환경과 기능이 더 중요한 전문 트레이더"
토스는 UI가 압도적으로 편해서 초보자에게 인기입니다. 하지만 일부 계좌 유형(서민형 등) 가입이 제한되거나, 거래 가능한 상품군이 대형사에 비해 적을 수 있습니다. "복잡한 기능 필요 없고 국내 우량주/ETF만 적립식으로 모으겠다"면 좋은 선택입니다.
5. 나에게 딱 맞는 증권사는? (최종 요약)
가입자 수와 잔고가 압도적으로 가장 많습니다. 사용자가 많아 문제 해결이 빠르고, 채권·펀드 등 금융 상품 재고가 가장 풍부합니다.
서버와 시스템이 매우 안정적입니다. 삼성 금융 계열사 간 연동이 편리해 관리가 쉽습니다.
ISA 개설 시 공모주 청약 한도 우대 혜택이 강력하고, 현금 지급 이벤트가 가장 잦습니다.
주식을 사지 않고 돈만 넣어둬도 이자를 주는(RP 매수) 기능이 강점입니다.
앱이 가장 예쁘고 보기 편합니다. 단, 수수료 혜택이 1년(단기)인 경우가 많아 확인이 필요합니다.
ISA 수수료 혜택은 적지만, 익숙한 '영웅문' HTS 기능을 ISA에서도 그대로 쓰고 싶은 분께 적합합니다.
6. 결론: 계좌보다 '전략'입니다
사실 수수료 평생 우대해 주는 상위 5개 증권사(삼성, 미래, 한투, 신한, KB) 중 어디를 선택하셔도 혜택의 차이는 크지 않습니다.
중요한 것은 "일단 만드는 것"입니다. ISA는 연간 납입 한도(2,000만 원)가 이월되기 때문에, 당장 돈이 없더라도 올해 만들어놔야 내년에 한도가 4,000만 원으로 늘어납니다.
망설이는 순간 비과세 한도는 날아갑니다. 💸
본 게시물은 ISA(개인종합자산관리계좌) 정보 공유 및 추천을 목적으로 작성된 개인적인 의견입니다. 관련 세법 및 세율은 향후 정부 정책에 따라 변경될 수 있으며, 소개된 금융 상품은 예금자보호법에 따라 보호되지 않거나 원금 손실 위험이 있을 수 있습니다. 가입 및 투자의 최종 결정과 책임은 투자자 본인에게 있습니다.
