SPY vs QQQ vs SCHD: 미국 주식 3대장, 나에게 맞는 ETF는?
미국 주식 투자를 시작하기로 마음먹었다면 가장 먼저 마주치게 되는 세 가지 이름이 있습니다.
미국 시장의 표준 SPY,
기술주 성장의 상징 QQQ,
배당 성장과 현금 흐름의 SCHD.
"도대체 셋 중에 뭘 사야 할까? 다 사면 안 되나?"
이 글은 각 ETF의 핵심 특징과 장단점, 그리고 투자 성향별 추천 조합까지
초보자도 한눈에 결정할 수 있도록 정리한 완벽 가이드입니다.
미국 시장의 표준 SPY,
기술주 성장의 상징 QQQ,
배당 성장과 현금 흐름의 SCHD.
"도대체 셋 중에 뭘 사야 할까? 다 사면 안 되나?"
이 글은 각 ETF의 핵심 특징과 장단점, 그리고 투자 성향별 추천 조합까지
초보자도 한눈에 결정할 수 있도록 정리한 완벽 가이드입니다.
I. SPY (S&P 500): 미국 시장 그 자체
가장 먼저 고려해야 할 것은 '기준'입니다. SPY는 미국 주식 시장을 대표하는 S&P 500 지수를 추종합니다.
미국 경제가 망하지 않는 한, 장기적으로 우상향할 확률이 가장 높은 '안전 자산'에 가깝습니다.
특징
애플, 마이크로소프트, 아마존 같은 기술주뿐만 아니라 금융, 헬스케어, 소비재 등 미국 상위 500개 우량 기업에 분산 투자합니다.미국 경제가 망하지 않는 한, 장기적으로 우상향할 확률이 가장 높은 '안전 자산'에 가깝습니다.
💡 Tip: 수수료 아끼기 (VOO, IVV)
SPY는 운용 보수가 연 0.09%입니다. 같은 S&P 500을 추종하지만 보수가 연 0.03%로 더 저렴한 VOO(뱅가드)나 IVV(블랙록)를 매수하는 것이 장기 투자에 훨씬 유리합니다.
SPY는 운용 보수가 연 0.09%입니다. 같은 S&P 500을 추종하지만 보수가 연 0.03%로 더 저렴한 VOO(뱅가드)나 IVV(블랙록)를 매수하는 것이 장기 투자에 훨씬 유리합니다.
II. QQQ (Nasdaq 100): 기술주 성장의 엔진
성장에 목마른 투자자라면 QQQ가 답입니다. 나스닥 상위 100개 비금융 기업(주로 테크 기업)에 집중 투자합니다.
하지만 변동성이 큽니다. 하락장이 오면 SPY나 SCHD보다 더 깊게 떨어질 수 있다는 점을 명심해야 합니다.
특징
AI, 반도체, 소프트웨어 등 혁신 기업 비중이 매우 높습니다. 지난 10년간 수익률은 셋 중 가장 압도적이었습니다.하지만 변동성이 큽니다. 하락장이 오면 SPY나 SCHD보다 더 깊게 떨어질 수 있다는 점을 명심해야 합니다.
💡 Tip: 소액 투자는 QQQM
QQQ는 1주당 가격이 비쌉니다($400~500). 똑같은 구성이지만 수수료가 더 저렴하고 1주당 가격이 낮은 QQQM이 적립식 투자자에게는 더 나은 선택입니다.
QQQ는 1주당 가격이 비쌉니다($400~500). 똑같은 구성이지만 수수료가 더 저렴하고 1주당 가격이 낮은 QQQM이 적립식 투자자에게는 더 나은 선택입니다.
III. SCHD (Dividend Growth): 현금 흐름과 방어
SCHD는 단순히 배당을 많이 주는 것이 아니라, '배당금을 꾸준히 늘려온' 건실한 기업 100곳에 투자합니다.
기술주 비중이 낮아 폭발적인 상승력은 부족하지만, 하락장에서 방어력이 뛰어나고 3% 중반대의 배당금을 재투자하여 복리 효과를 누리기 좋습니다.
특징
주로 필수소비재, 금융, 에너지 등 현금 흐름이 좋은 기업들이 포함됩니다. (펩시, 홈디포, 쉐브론 등)기술주 비중이 낮아 폭발적인 상승력은 부족하지만, 하락장에서 방어력이 뛰어나고 3% 중반대의 배당금을 재투자하여 복리 효과를 누리기 좋습니다.
⚠️ 주의할 점
상승장(불장)에서는 기술주 중심인 QQQ나 SPY에 비해 수익률이 현저히 낮아 소외감을 느낄 수 있습니다. '지루함을 견디는 힘'이 필요합니다.
상승장(불장)에서는 기술주 중심인 QQQ나 SPY에 비해 수익률이 현저히 낮아 소외감을 느낄 수 있습니다. '지루함을 견디는 힘'이 필요합니다.
IV. 한눈에 보는 비교 (수익률 vs 배당)
세 ETF의 성격을 표로 정리했습니다. 특히 수익률 차이에 주목해 주세요.
| 구분 | SPY (VOO) | QQQ (QQQM) | SCHD |
|---|---|---|---|
| 투자 대상 | 미국 1~500위 기업 | 나스닥 기술주 | 배당 성장 100개 |
| 성향 | 밸런스 (표준) | 공격수 (성장) | 수비수 (배당) |
| 연평균 수익률 (최근 10년 CAGR) |
약 12.8% | 약 18.2% | 약 11.4% |
| 변동성 | 보통 | 높음 | 낮음 |
| 배당 수익률 | 약 1.3% | 약 0.6% | 약 3.4% |
V. 결론: 나에게 맞는 포트폴리오는?
가장 좋은 ETF는 없습니다. 나의 투자 목적에 맞는 ETF가 있을 뿐입니다.
결국 셋 다 훌륭한 ETF입니다. 중요한 것은 어떤 것을 고르냐보다, '얼마나 꾸준히 모아가느냐'입니다.
🚀 1. 2030 사회초년생 (자산 증식형)
👉 추천: QQQM 50% + VOO 30% + SCHD 20%
아직 근로 소득이 있고 투자 기간이 깁니다. 변동성을 감내하고 기술주(QQQ) 비중을 높여 자산 규모를 빠르게 키우는 전략이 유효합니다.
👉 추천: QQQM 50% + VOO 30% + SCHD 20%
아직 근로 소득이 있고 투자 기간이 깁니다. 변동성을 감내하고 기술주(QQQ) 비중을 높여 자산 규모를 빠르게 키우는 전략이 유효합니다.
⚖️ 2. 4050 가장 & 중도 성향 (밸런스형)
👉 추천: VOO 50% + SCHD 30% + QQQM 20%
시장 지수(SPY/VOO)를 중심(Core)으로 잡고, 배당과 성장을 양념처럼 섞어 안정성과 수익성을 동시에 추구합니다.
👉 추천: VOO 50% + SCHD 30% + QQQM 20%
시장 지수(SPY/VOO)를 중심(Core)으로 잡고, 배당과 성장을 양념처럼 섞어 안정성과 수익성을 동시에 추구합니다.
🛡️ 3. 은퇴 준비 & 보수적 투자자 (현금 흐름형)
👉 추천: SCHD 60% + VOO 40%
당장의 현금 흐름이 중요하고 자산을 지켜야 합니다. SCHD 비중을 높여 분기별로 들어오는 배당금을 생활비나 재투자에 활용하세요.
👉 추천: SCHD 60% + VOO 40%
당장의 현금 흐름이 중요하고 자산을 지켜야 합니다. SCHD 비중을 높여 분기별로 들어오는 배당금을 생활비나 재투자에 활용하세요.
결국 셋 다 훌륭한 ETF입니다. 중요한 것은 어떤 것을 고르냐보다, '얼마나 꾸준히 모아가느냐'입니다.
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